Životní pojištění nemá být sbírkou všech možných připojištění. Jeho hlavním úkolem je finančně pomoci ve chvíli, kdy nemoc, úraz nebo dlouhodobý výpadek příjmu zásadně ovlivní váš život nebo rozpočet rodiny.
Nejdřív si ujasněte, koho a co potřebujete chránit
Jiné potřeby má člověk žijící sám, jiné rodina s dětmi a hypotékou nebo podnikatel závislý na vlastním příjmu. Začněte proto přehledem pravidelných výdajů, závazků, finanční rezervy a lidí, kteří jsou na vašem příjmu závislí.
Nejdůležitější jsou rizika s vážným finančním dopadem
Smyslem životního pojištění je především chránit před událostmi, které mohou dlouhodobě omezit příjem nebo výrazně zvýšit výdaje. Patří sem zejména invalidita, závažná onemocnění, dlouhodobá pracovní neschopnost a úmrtí člověka, na jehož příjmu je závislá rodina.
Pojistné částky musí odpovídat skutečné potřebě
Pojistnou částku není vhodné určovat jen podle ceny pojištění. Měla by vycházet například z výše příjmu, délky možného výpadku, zůstatku hypotéky nebo jiných úvěrů a z finanční rezervy domácnosti. Příliš nízká částka sice zlevní smlouvu, ale v těžké situaci nemusí stačit.
Cena není jediným kritériem
Při porovnání nabídek sledujte také rozsah krytí, definice jednotlivých rizik, čekací doby, výluky a podmínky pojistného plnění. Levnější smlouva nemusí být výhodnější, pokud se vztahuje jen na omezený počet situací nebo obsahuje nízké limity.
Nejčastější chyby při nastavení pojištění
- Vysoké částky u drobných úrazů, ale slabé krytí invalidity
- Pojistné částky nastavené bez ohledu na příjem a závazky
- Nezohledněná hypotéka nebo finanční závislost rodiny
- Nezkontrolované výluky a podmínky plnění
- Smlouva, která se několik let neupravovala
Pojištění je potřeba pravidelně kontrolovat
Smlouva by měla odpovídat vašemu současnému životu. Kontrola dává smysl zejména po změně příjmu, narození dítěte, uzavření hypotéky, změně zaměstnání nebo zahájení podnikání. I bez velké změny je vhodné se ke smlouvě jednou za několik let vrátit a ověřit, zda částky a rozsah krytí stále odpovídají vašim potřebám.
Jednoduše řečeno
Dobré životní pojištění nemá pojistit každé škrábnutí. Má podržet váš rozpočet, když život přestane hrát podle plánu.
Nejste si jistí, zda je vaše smlouva nastavená správně?
Můžeme společně projít vaše potřeby i stávající pojištění a ověřit, zda odpovídá vaší současné situaci. Rozhodnutí, zda něco změnit, zůstává vždy na vás.
Článek má obecný informační charakter. Konkrétní nastavení pojištění se vždy odvíjí od individuální situace a podmínek vybrané pojišťovny.